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AFP金融理财师考试题库（二）
（答案可在文章末尾处查看）
1、下面关于财产险中绝对免赔额的说法，错误的是：( )
A.财产险中绝对免赔额的设置有利于提高被保险人防灾减损的意识。
B.通过设置绝对免赔额，有利于减少重复投保的现象。
C.绝对免赔额的设置降低了保险公司的经营成本。
D.设置绝对免赔额，使被保险人的利益得到更大程度的保障。
2、下列遗嘱中有效的是( )。
A.刘女士在儿子陪同下前往公证处办理的公证遗嘱
B.王先生在女婿小李和朋友张先生二人见证下订立的自书遗嘱
C.高婆婆 80 岁，在去年一次病危情况下由医生和护士见证订立的口头遗嘱
D.徐女士在保姆小孙的见证下留下的录音遗嘱
3、范先生月初有如下资产（按市值计）：现金和活期存款15 000元，F基金30 000元，X股票50 000元，自用住房一套600 000元，投资性房产一套1 000 000元。
其中，X股票成本价值为40 000元，投资性房产用于出租，尚有贷款余额400 000元，按月等额本息还款。
本月范先生有如下经济活动：取得工资收入8 000元，取得租金收入3 000元，售出X股票取得银行活期存款60 000元，买入Y股票50 000元，定期定额投资F基金1 000元，偿还房贷4 500元（本金和利息各为2 500元和2 000元），生活支出2 000元。
本月底，范先生所持F基金净值跌至26 000元，所持Y股票市值跌至42 000元，房屋价值不变。
假定活期存款的投资收益率均为0，不考虑社保缴费及税收因素。若资产以成本计价，范先生本月净值增加额为（ ）。
A.14 500元
B.17 000元
C.24 500元
D.27 000元
4、下列关于教育金规划的说法中，错误的是（ ）。
A.教育金规划时需配合保险规划，将教育金需求考虑到寿险保额需求中
B.由于教育金规划持续时间长，实现教育金目标后可能离退休时间很近了，所以最好在教育金规划同时进行退休金规划
C.由于教育金补助有学校或其它机构无偿提供，因此教育金补助为教育金规划的首选规划工具
D.离婚后为了避免一方未来不履行子女教育金职责，可采用教育金信托方式
5、 王先生所在单位5年前为其购买了10年期定期寿险，保额5万元，王先生指定其妻子 赵女士为受益人。今年年初，王先生和赵女士由于性格不和离婚，不幸的是离婚当天王先生就因车祸去世了，保单的受益人没有来得及修改。保险公司将保险金支付给了王先生的企业，王先生的企业在扣除王先生所欠公司债务后将剩余保险金归还给了王先生的父母，请问以下说法正确的是( )。
A.由于王先生生前欠公司的债务，因此保险公司将保险金支付给债务人是正确的
B.保险公司的做法不对，由于王先生和赵女士已经离婚，因此保险金应该支付给王先生的遗产继承人
C.保险是由单位购买的，应该赔偿给单位，并且单位不用将偿还债务后的剩余部分归还给王先生的父母
D.虽然王先生和赵女士已经离婚，但是赵女士作为保单的受益人应该获得保险金。
6、小红有一张分红寿险保单，保额为10 万元，年缴保费500 元，去年该保单的年净保费为330 元，去年保险公司的实际经营管理费用为15 元/万元保额，保单的预定利率为2.5%，去年保单的实算利率为7.5%，则该保单当年的费差益为( )。
A.20.5 元
B.21 元
C.2.15 元
D.21.5 元
7、某金融理财师客观和真实地向张先生推荐 A 银行某款理财产品，张先生欣然签署了购买 该产品的合同，但事后张先生发现自己对该产品理解有误。根据我国法律的规定，以下观点中错误的是( )。
A.如果张先生对该产品产生的误解属于一般误解，该合同有效
B.如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求变更合同
C.如果张先生对该产品产生的误解属于重大误解，张先生可以请求撤销合同
D.只要张先生对该产品产生了误解，就可以请求变更或撤销合同
8、 甲某2009年 1月份的工资收入为6200元，1月25日他又获得一笔1500元的额外工资 收入，这笔收入可以记入1月份，也可以记入2月份，2月份预计工资收入为5000元。以下说法正确的是( )。(不考虑三险一金和货币时间价值)
A.应该在1月份确认，可节税35元
B.应该在1月份确认，可节税215元
C.应该在2月份确认，可节税35元
D.应该在2月份确认，可节税215元
9、某项目,前3年无资金流入,从第3年末开始每年流入500万元,共有5年资金流入。假设年 利率为10%,其终值为( )万元.
A.2994.59
B.3052.55
C.1813.48
D.3423.21
10、银行代理销售 XX 货币市场基金，客户经理可以从银行代理销售取得的手续费中提取 20% 的业绩奖。金融理财师小张的客户刘伟的投资组合中已经包括了 200 万元的货币市场基金， 占其投资组合比重为 40%。小张为了增加业绩，建议刘伟再购买 150 万元 XX 基金，但并未披露自己可能从中获得的佣金。请问，小张是否违反了《金融理财师职业道德准则》?如有违反，违反了哪条准则?( )。
A.违反了客观公正准则
B.违反了正直诚信准则
C.没有违反任何职业道德准则
D.违反了保守秘密准则
11、阿明去年的税后收入为 13 万元，生活支出 6 万元，利息支出 1 万元，本金还款 2 万元， 保障型保费支出 1 万元，储蓄型保险保费 1.5 万元，定期定额投资基金 1.2 万元，则自由储 蓄率为( )。(自由储蓄率=自由储蓄额/税后收入)
A.0.0231
B.0.1153
C.0.3846
D.0.3076
12、下列关于教育金规划的说法中，错误的是（ ）。
A.教育金规划时需配合保险规划，将教育金需求考虑到寿险保额需求中
B.由于教育金规划持续时间长，实现教育金目标后可能离退休时间很近了，所以最好在教育金规划同时进行退休金规划
C.由于教育金补助有学校或其它机构无偿提供，因此教育金补助为教育金规划的首选规划工具
D.离婚后为了避免一方未来不履行子女教育金职责，可采用教育金信托方式
13、王先生和李女士正在办理离婚手续。两人结婚时各有财产40万元和20万元，离婚时各自名下财产分别为100万元和60万元，增加部分均为二人工作所得。若二人从未对财产所有权进行约定，离婚时共同财产平均分配，李女士可再向王先生请求的财产为（ ）。
A.10万元
B.20万元
C.30万元
D.40万元
14、根据《合同法》，要约与要约邀请的主要区别在于是否以缔结合同为目的。下列属于要约的是( )。
A.一般商业广告
B.商品的标价陈列
C.寄送的价目表
D.招标公吿
15、以下合同属于效力待定合同的是（ ）。
A.19周岁、尚无收入的大学生小李签订的房屋租赁合同
B.17周岁、以自己收入为主要生活来源的小张签订的委托理财合同
C.代理人小宋超越代理权限为被代理人签订的售房合同
D.小谢在受胁迫情形下签订的房屋转让合同
16、张某、于某、金某三人设立合伙企业，每人出资 10 万元，共同经营、共享收益，2012 年 7 月该合伙企业从 A 公司赊账购入一批货物，价值 15 万元，同年 10 月，因经营不善，该 合伙企业解散，三人对债务进行了清算，约定由张某承接公司资产并承担 15 万元的债务。但后张某携款潜逃，没有偿还债务，A 公司找到于某，向其追讨债务，于某以约定为由，拒绝偿还。那么，以下说法正确的是( )。
A.于某不须偿还债务
B.于某须偿还 5 万元债务
C.于某须偿还 7.5 万元债务
D.于某须偿还 15 万元债务
17、客户的以下行为，会导致其家庭投资性资产增加的是( )。
①缴纳失业保险费
②缴纳个 人所得税
③缴纳住房公积金
④缴纳医疗保险费
⑤缴纳养老保险费
A.①、②、④
B.②、③、④
C.③、④、⑤
D.①、②
18、小华不满 14 岁，小华父母以小华的名义购买了一套房屋。小华父母和小华之间的关系为( )。
A.代理
B.委托
C.居间
D.信托
19、下列违反客观公正原则的是( )。
A.理财规划师以自己的专业知识进行判断
B.理财规划过程中不带感情色彩
C.因为是朋友，所以在财务分配规划方案中对其偏袒
D.对于执业过程中发生的或可能发生的利益冲突应随时向有关各方进行披露
20、 相关系数为-1的两种资产A和B，A的预期收益率和标准差分别为10%和9%，B的预 期收益率和标准差分别为7%和6%，他们构造出的无风险资产组合的收益率为( )。
A.8.20%
B.8.39%
C.8.78%
D.9.00%
答案
1～5：DADCD
6～10：DDCBA
11～15：ACABC
16～20：DCACA
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